Themen-Glossar

Themen im Banking von A-Z

Unsere Themenbereiche: von Asset Management über Digital Assets, ESG, Open Banking bis hin zu Zinsänderungsrisiko im Anlagebuch (IRRBB), Zinsschock und Zinsrisikokoeffizient.

In jedem Bereich finden Sie weitere passende Artikel verlinkt.

A

Alternative Assets / Assetklassen

Alternative Assetklassen

Für den Begriff „alternative Assetklassen“ / „alternative Assets“ gibt es keine allgemeingültige Definition. Grundsätzlich zählen jedoch alle Assets, die nicht zu den klassischen, liquiden Assetklassen – Wertpapieren, Geldmarktinstrumenten und Derivaten – gehören, dazu.

Additional Monitoring Metrics for Liquidity Reporting: AMM

AMM

Die Additional Monitoring Metrics for Liquidity Reporting (kurz AMM) bilden zusammen mit der Liquidity Coverage Ratio (LCR) und der Net Stable Funding Ratio (NSFR) die Grundlage für die aufsichtsrechtliche Messung des Liquiditätsrisikos von Banken.

European Central Bank, Frankfurt

AnaCredit

Mit der Weiterentwicklung der Datenbasis im Meldewesen (Analytical Credit Dataset, Kurzform AnaCredit) sollen neue und verbesserte Statistiken für die Aufgaben der EZB geschaffen werden.

Open Banking und APIs

APIs

Datenaustausch über so genannte Application Programming Interfaces zwischen der Bank und autorisierten Dritten (z. B. Finanzinstituten, FinTechs und Unternehmen, die derzeit nicht zwingend im Finanzsektor tätig sein müssen).

Asset Management

Asset Management

Der englische Begriff „Asset Management“ bezeichnet die Finanzdienstleistung der Verwaltung von Vermögen durch Finanzinstrumente mit dem Ziel der Vermehrung der angelegten Werte.

B

Blick auf den Aktienmarkt als Metapher für den Artikel "Zinsschock und Zinsrisikokoeffizient"

Basler Zinsschock

Einer der zentralen regulatorischen Bausteine zur Messung des barwertigen Zinsänderungsrisikos im Bankbuch ist die Ermittlung der Auswirkungen des sog. Zinsschocks (auch als „Basler Zinsschock“ bezeichnet).

Was ist Banks Integrated Reporting Dictionary (BIRD)?

BIRD

Ziel der Initiative BIRD – Banks Integrated Reporting Dictionary ist eine Harmonisierung der inhaltlichen Meldeanforderungen mithilfe eines einheitlichen fachlichen Datenmodells sowie technischen Transformationsregeln.

C

Change Management

Change Management

Unter dem Begriff Change Management werden in Organisationen alle Aufgaben, Maßnahmen und Tätigkeiten zusammengefasst, die eine umfassende, bereichsübergreifende und inhaltlich weitreichende Veränderung z. B. zur Umsetzung neuer Strategien, Strukturen, Systeme, Prozesse und Verhaltensweisen bewirken sollen.

Chatbots revolutionieren die Interaktion mit Banken!

Chatbots und Voicebots

Chat- und Voicebots stellen eine dialogbasierte Interaktionsform zwischen Bank und Kunde dar. Wirklich interessant wird diese Thematik durch eine Weiterentwicklung der Technologie mit KI.

Covid-Krise

COVID-19-Krise

Die COVID-19-Pandemie und ihre Folgen werden oft mit der globalen Finanzkrise 2008/09 verglichen – allerdings ist die Ursache diesmal exogener Natur.

Cybersecurity

Cybercrime und Cybersecurity

Der Einsatz von künstlicher Intelligenz (KI) verändert die Bedrohungslandschaft und stellt Cybersicherheitssysteme vor neue Herausforderungen, auf die im Sinne einer Corporate Digital Responsibility (CDR) reagiert werden sollte.

D

Dezentrale Applikation (dApp)

dApps

dApps sind DLT-basierte Softwareanwendungen, die Smart Contracts mithilfe einer GUI nutzbar machen.

Künstliche Intelligenz (KI) und Analytics im Finanzsektor

Data Analytics

Als „Data Analytics“ werden Technologien bezeichnet, die sich originär mit der Analyse, Erklärung und Ableitung von Erkenntnissen aus Daten beschäftigen.

Decentralized Finance (DeFi)

Decentralized Finance (DeFi)

Decentralized Finance beschreibt dezentrale Systeme, die mithilfe von Softwareprotokollen Finanztransaktionen zwischen Nutzer:innen ohne die Einbindung von Finanzintermediären wie Banken ermöglichen.

Das wichtigste Tool eines jeden Design Thinker: Post-its / Design Thinking Bootcamp

Design Thinking

Design Thinking ist eine prozessorientierte und iterative Innovationsmethode, mit der neue Produkte, Dienstleistungen und Kundenerlebnisse entwickelt werden.

Digatale Matrix auf Notebook Screen als Metapher für den Artikel "Digitale Assets als zukünftiger Milliardenmarkt"

Digitale Assets

Digitale Assets (= digitale Vermögenswerte) sind digitale Darstellungen von Werten, die von keiner Zentralbank oder öffentlichen Stelle emittiert oder garantiert werden und nicht den gesetzlichen Status einer Währung oder von Geld besitzen.

Digitale Assistenten – worum gehts?

Digitale Assistenten

Digitale Assistenten sind ein wichtiger Baustein für die Optimierung der digitalen Kundenschnittstelle. Unter digitalen Assistenten versteht man Softwarelösungen, welche zielgerichtet Anliegen eines Nutzers erkennen und einen definierten Lösungsprozess anstoßen.

Digitaler Euro mit Bezahlfunktionen für den Alltagsgebrauch via Smartphone

Digitaler Euro

Die bisherigen Überlegungen der EZB zum digitalen Euro lassen sich in der Grundidee des „digitalen Bargeldes“ zusammenfassen. Neben physischem Bargeld und elektronischem Giralgeld soll ein digitaler Euro mit Bezahlfunktionen für den Alltagsgebrauch via Smartphone kreiert werden – als Zentralbankgeld.

Distributed-Ledger-Technologie / DLT

Distributed-Ledger-Technologie

Die Distributed-Ledger-Technologie (kurz „DLT“) beschreibt eine dezentrale Datenbank, die Informationen in Blöcken speichert, die über ein Computernetzwerk verteilt werden.

E

Elektronische Aktien auf Smartphone

Elektronische Aktie

Eine elektronische Aktie kann entweder als Inhaberaktie (Zentralregisteraktie) oder als Namensaktie (Zentralregister- oder Kryptoaktie) begeben werden.

Geschäftsfortschritt als Metapher für den Artikel "Embedded Finance: Wie können Banken davon profitieren?"

Embedded Finance

Embedded Finance bezeichnet Finanzprodukte und Finanzdienstleistungen, die Unternehmen außerhalb der traditionellen Bankenbranche direkt oder als Teil ihrer Produkte oder Services anbieten. Durch technische Fortschritte und gestiegene Erwartungen der Verbraucher/-innen wird das „Monopol“ der Banken mit neuen Embedded-Finance-Modellen jetzt auf die Probe gestellt.

Abstraktes Bild als Metapher für die E2E-Organisation

End-to-End-Organisation (E2E)

Die E2E-Organisation ermöglicht es Finanzdienstleistern, den Kunden und seine Bedürfnisse in den Mittelpunkt zu stellen und gleichzeitig auf eine effektive und effiziente Leistungserbringung zu achten. Die Transformation zu einer solchen E2E-Organisation betrifft nahezu alle Bereiche eines Finanzdienstleisters und geht weit über eine reine Reorganisation hinaus.

ESG

ESG

ESG – diese unscheinbaren drei Buchstaben stehen nicht nur für Umwelt, Soziales und Unternehmensführung (Environmental, Social, Governance), sondern für eine umfassende Entwicklung, die unsere Gesellschaft, die Wirtschaft und unser Verhalten verändern und damit auch massive Auswirkungen auf das Bankwesen haben wird.

F

Finrep

FINREP

Die im Rahmen des Artikels 99 der Kapitaladäquanzverordnung (Capital Requirements Regulation, CRR) beschriebene Pflicht zur Meldung von Financial Information (Financial Reporting, FINREP) wird durch die Durchführungsverordnung (EU) Nr. 680/2014 konkretisiert.

Zugeständnisse aufgrund finanzieller Schwierigkeiten des Kreditnehmers („Forbearance“)

Forbearance

Im Rahmen der letzten Finanzkrise wurde durch zahlreiche bankseitige Zugeständnisse aufgrund finanzieller Schwierigkeiten des Kreditnehmers („Forbearance“) eine Verzögerung der Ausfälle und somit eine Verzerrung der Informationen über die tatsächliche Kreditqualität des Bank-Exposures bewirkt. Daraufhin hat die EBA Meldeanforderungen zu Forbearance festgelegt.

G

H

I

Intelligente Prozessautomatisierung: RPA

Intelligente Prozessautomatisierung

Intelligente Prozessautomatisierung bezeichnet die Transformation von Geschäftsabläufen, die aufgrund der Verarbeitung von unstrukturierten Daten bisher nicht automatisierbar waren und manuell ausgeführt wurden. Komplexe Prozessschritte lassen sich durch Einbindung von KI automatisieren.

Zinsänderungsrisiko im Anlagebuch IRRBB

IRRBB

Die Höhe des Zinsänderungsrisikos (IRRBB) wird wesentlich durch das Ausmaß der eingegangenen Fristentransformation zwischen den Zinsbindungsfristen der Aktiv- und Passivseite beeinflusst.

J

K

Künstliche Intelligenz (KI) und Analytics im Finanzsektor

KI

Der Begriff „künstliche Intelligenz“ (KI) bezeichnet Technologien, die menschliche Fähigkeiten wie Sehen, Hören, Analysieren, Entscheiden und Handeln nachahmen und unterstützen.

Elektronische Aktien auf Smartphone

Kryptoaktie

Eine elektronische Aktie kann entweder als Inhaberaktie (Zentralregisteraktie) oder als Namensaktie (Zentralregister- oder Kryptoaktie) begeben werden.

Dollarnote vor Wellen und Diagrammen als Metapher für Kryptofondsanteil

Kryptofondsanteil

Ein Kryptofondsanteil ist ein Anteil an Sondervermögen oder an einzelnen Anteilsklassen eines Sondervermögens, der in einem Kryptowertpapierregister eingetragen ist.

Kryptowährung Bitcoin

Kryptowährung

Eine Kryptowährung ist ein digitaler Vermögenswert, der einen bargeldlosen Zahlungsverkehr ohne Abhängigkeit von Intermediären ermöglicht oder zu Anlagezwecken verwendet werden kann.

Kryptowertpapier

Kryptowertpapier

Das Kryptowertpapier stellt eine neue Begebungsform für Inhaberschuldverschreibungen über ein DLT-basiertes Kryptowertpapierregister dar.

Geschwindigkeit im Lichttunel als Metapher für das Kryptowertpapierregister

Kryptowertpapierregister

Ein Kryptowertpapierregister ist ein auf der DLT basierendes Register für elektronische Wertpapiere im Sinne des Gesetzes über elektronische Wertpapiere (eWpG).

Mobile Krypto-Wallet: Geldtransfer

Krypto-Wallets (Wallets)

Eine Krypto-Wallet (Wallet) ist ein physisches Medium oder eine Software, in der Public Keys und Private Keys generiert, gesichert und verwahrt werden.

Kreditrisikostandardansatz (KSA)

KSA

Der Kreditrisikostandardansatz (KSA) ist gemäß Capital Requirements Regulation (CRR) einer der beiden möglichen Ansätze zur Bestimmung der risikogewichteten Positionsbeträge.

L

Vier Pfeile als Metapher für den Artikel "Die vier Kernelemente des LSI-SREP: Methodische Grundlagen"

LSI-SREP

Seit Mitte 2016 müssen weniger bedeutende Institute („Less Significant Institutes“ oder kurz: LSIs) neben den standardmäßigen CRR-Eigenkapitalanforderungen (Säule 1) auch die sich aus dem sog. „Supervisory Review and Evaluation Process“ (SREP) abgeleiteten zusätzlichen Kapitalanforderungen erfüllen.

M

Blick auf Börsenkurs als Metapher für "MaRisk – Funktion, Inhalte und Anwendungsbereiche"

MaRisk

Die Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk) sind Verwaltungsanweisungen, die durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) in Kraft gesetzt wurden.

Metaverse – worauf es für Finanzinstitute jetzt ankommt

Metaverse

Im Allgemeinen wird beim Metaverse von einem weiterentwickelten, immersiven Internet gesprochen, bei dem die Grenzen zwischen physischer und digitaler Welt durch eine Reihe von Software- und Hardwareneuerungen zusehends verschwimmen. Metaverse-Plattformen sind infolgedessen virtuelle Ökosysteme zur sozialen Interaktion, für kommerzielle und Freizeitaktivitäten.

MiCAR: Krypto-Asset-Regulierung in der EU

MiCAR Unveiled: Unser Wegweiser für die Krypto-Asset-Regulierung in der EU

Mit der Einführung der MiCAR wird ein umfassender Regulierungsrahmen auf EU-Ebene geschaffen, der die Marktinfrastruktur für Digital Assets in einem der größten Binnenmärkte der Welt einheitlich regelt und die bestehenden nationalen Vorschriften durch ein übergreifendes EU-weites Regelwerk ersetzt.

N

NFT word on dollar bill and bitcoin coin background with futuristic glitch effect.

NFT

Non-Fungible Tokens (NFTs) stellen einzigartige digitale Vermögenswerte dar, die über die DLT begeben und gehandelt werden können.

Finanzgraphen als Metapher für Net Stable Funding Ratio (NSFR)

NSFR

Die aufsichtsrechtliche Kennzahl Net Stable Funding Ratio (NSFR) wurde – wie die Liquidity Coverage Ratio (LCR) – als Folge der Finanzkrise 2008 eingeführt. Ziel der NSFR ist die Sicherstellung der mittel- bis langfristigen strukturellen Liquidität von Instituten.

O

Erweiterte Offenlegung: Basler Rahmenvereinbarung

Offenlegung

Die erweiterte Offenlegung bzw. Marktdisziplin bildet neben den Mindesteigenkapitalanforderungen (Säule 1) und dem bankaufsichtlichen Überprüfungsprozess (Säule 2) die dritte zentrale Säule der Basler Rahmenvereinbarung (Basel II/Basel III).

Ökosysteme im Firmenkundenbanking: Empfehlungen

Ökosysteme

Ökosysteme sind – von dem Orchestrator des jeweiligen Ökosystems – orchestrierte Verknüpfungen von mehreren Anbietern, die sich an Kundenbedürfnissen der Nutzer ausrichten. Ein Ökosystem kann auf ein oder mehrere Kundenbedürfnisse fokussiert sein.

Open Banking und APIs

Open Banking

Open Banking bezieht sich auf die Praxis der sicheren Weitergabe von Finanzdaten mit Zustimmung der Kunden. Der Datenaustauschzwischen der Bank und autorisierten Dritten (z. B. Finanzinstituten, FinTechs und Unternehmen, die derzeit nicht zwingend im Finanzsektor tätig sein müssen) wird über „APIs“, ermöglicht.

P

Plattformen im Firmenkundenbanking

Plattformen

Digitale Plattformen sind im Kern online verfügbare Marktplätze, auf denen – ähnlich wie bei einem realen Markt – Angebot und Nachfrage aufeinandertreffen. Banken oder Unternehmen bieten Leistungen an und stehen über die Plattform in Konkurrenz.

Plattformökonomie

Plattformökonomie

Von den fünf größten börsennotierten Unternehmen basieren vier auf dem Ansatz einer Plattform. Denkt man die Plattformtheorie konsequent weiter, wird es am Ende eine alles beherrschende Plattform mit unbeschränkter Marktmacht geben. Ob dies tatsächlich so kommen wird, bleibt offen.

Portale im Firmenkundenbanking

Portale

Portale stellen grundsätzlich Zugangspunkte zu jedweder digitalen Leistung dar. Das Portal aber nur auf die Rolle als Zugangskanal zu reduzieren, greift dabei zu kurz.

Pricing: Worauf kommt es im Preismanagement jetzt an?

Pricing

Die richtige Preisstrategie zu finden, ist auch für Banken und Sparkassen essenziell, da der Preis den größten Stellhebel für höhere Gewinne und eine verbesserte Profitabilität darstellt. Ferner beeinflussen Preisentscheidungen in vielen Produktfeldern wie Girokonten, Kreditprodukten, Wertpapiergeschäft etc. sehr stark die Kunden- und Qualitätswahrnehmung.

Intelligente Prozessautomatisierung: RPA

Prozessautomatisierung

Traditionelle Prozessautomatisierung wie Robotic Process Automation (RPA) oder der Einsatz von Makros beschäftigt sich mit der Automatisierung manueller Prozesse durch den Einsatz eines mechanischen Regelwerks.

Q

R

RegTech

RegTech

RegTech steht für „Regulatory Technology“ und gilt als Teilbereich der FinTech-Industrie, befindet sich jedoch im direkten Vergleich noch im Anfangsstadium.

Robo-Advisor

Robo Advisor

Unter den Begriffen „Robo Advice“ bzw. „Robo Advisor“ hat sich seit einigen Jahren die digitale Vermögensverwaltung bzw. deren Anbieter etabliert. Der Robo Advice wird zukünftig zum Standardangebot eines Finanzdienstleisters gehören ...

Intelligente Prozessautomatisierung: RPA

RPA

Traditionelle Prozessautomatisierung wie Robotic Process Automation (RPA) oder der Einsatz von Makros beschäftigt sich mit der Automatisierung manueller Prozesse durch den Einsatz eines mechanischen Regelwerks.

S

Abstract security token background

Security Tokens

Bei Security Tokens handelt es sich um Wertpapiere, die einen digitalen Zwilling eines Vermögenswerts darstellen.

Small Banking Box: Regulatorische Erleichterungen

Small Banking Box

„Small Banking Box“ beschreibt vorgeschlagene regulatorische Erleichterungen für mittelständische und weniger komplexe Institute.

Smart Contracts

Smart Contracts

Smart Contracts sind mithilfe von DLT-Systemen abgebildete Verträge, die bei Eintritt bestimmter Auslöser automatisch ausgeführt werden und so Transaktionen digital abwickeln können.

LSIs / LSI-SREP: Aufsichtlicher-Überprüfungs- und Bewertungsprozes

SREP

Der aufsichtliche Überprüfungs- und Bewertungsprozess („Supervisory Review and Evaluation Process“ oder kurz: SREP) dient der Förderung eines widerstandsfähigen Bankensystems.

T

Abstrakter Touch Screen als Sinnbild für die Revolution der Tokeniserung von Vermögenswerten: Security Tokens

Tokenisierung

Tokenisierung beschreibt den Prozess, Rechte an einem Vermögenswert in Form eines fungiblen Tokens (i. d. R. Security-Tokens) oder nicht fungiblen Tokens (NFT) digital darzustellen.

U

V

W

Mobile Krypto-Wallet: Geldtransfer

Wallets

Eine Krypto-Wallet (Wallet) ist ein physisches Medium oder eine Software, in der Public Keys und Private Keys generiert, gesichert und verwahrt werden.

WoKRi

Seit dem 21. März 2016 müssen sämtliche Kreditinstitute sowie sonstige gewerbliche Finanzierungsgeber und Vermittler mit der Wohnimmobilienkreditrichtlinie (WoKRi) neue Anforderungen beim Abschluss oder der Vermittlung von Immobilienkreditverträgen erfüllen.

X

Y

Z

Zinsänderungsrisiko im Anlagebuch IRRBB

Zinsänderungsrisiko im Anlagebuch

Die Höhe des Zinsänderungsrisikos im Anlagebuch (IRRBB) wird wesentlich durch das Ausmaß der eingegangenen Fristentransformation zwischen den Zinsbindungsfristen der Aktiv- und Passivseite beeinflusst.

Blick auf den Aktienmarkt als Metapher für den Artikel "Zinsschock und Zinsrisikokoeffizient"

Zinsschock und Zinsrisikokoeffizient

Einer der zentralen regulatorischen Bausteine zur Messung des barwertigen Zinsänderungsrisikos im Bankbuch ist die Ermittlung der Auswirkungen des sog. Zinsschocks (auch als „Basler Zinsschock“ bezeichnet).

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