Banking-as-a-Service (BaaS): Was ist das?

Banking-as-a-Service (BaaS) ist ein fortschrittliches Geschäftsmodell, bei dem Finanzinstitute ihre Bankdienstleistungen über APIs (Application Programming Interfaces) Dritten zugänglich machen. Dies können andere Institute oder Nichtbanken sein, die ihr Produktangebot um Finanzdienstleistungen erweitern wollen.

Durch die Nutzung von APIs können externe Entwicklungsteams und Unternehmen auf etablierte Bankdienstleistungen zugreifen und diese in ihre eigenen Anwendungen integrieren, um innovative Finanzprodukte oder bessere Prozesse zu schaffen.

Formen von Banking-as-a-Service

  • Banking-as-a-Service manifestiert sich in verschiedenen Formen, darunter Software-as-a-Service (SaaS), welche die Bereitstellung von Banksoftware über das Internet ermöglicht.
  • Business-Process-as-a-Service (BPaaS) bietet die Möglichkeit, spezifische Geschäftsprozesse im Bankwesen auszulagern.
  • Infrastructure-as-a-Service (IaaS) hingegen stellt grundlegende Bankinfrastrukturen wie Server und Rechenleistung über das Internet bereit.
Banking-as-a-Service: Formen Abbildung 1: Formen von BaaS

Warum ist BaaS im Banking relevant?

Durch BaaS im Banking wird die Entwicklung innovativer Finanzprodukte beschleunigt. Auslagernde Institute können ihre überlegenen Systeme und Prozesse anbieten und dadurch zusätzliche Erträge generieren, während die beziehenden Unternehmen mit weniger Vorlaufzeit agiler auf neue Marktbedingungen reagieren können. Laut Studien kann dies zu einer Reduzierung der Betriebskosten um bis zu 30 % führen.

Vorteile von Banking-as-a-Service

  • Agilität und Innovation: BaaS ermöglicht es Banken, ihre Dienstleistungen agiler zu gestalten und innovative Produkte schneller auf den Markt zu bringen.
  • Kosteneffizienz: Durch die Nutzung externer Dienstleistungen können Banken Kosten reduzieren, da sie nicht alle Prozesse intern verwalten müssen.
  • Zugang zu Technologien: Finanzinstitute können auf modernste Technologien zugreifen, ohne selbst umfangreiche IT-Infrastrukturen aufbauen zu müssen.

Grenzen von Banking-as-a-Service

Die Nutzung von BaaS geht mit Herausforderungen einher, darunter Datenschutz- und Sicherheitsbedenken. Die Weitergabe von Bankdaten an Dritte erfordert robuste Sicherheitsmaßnahmen.

Zudem müssen Finanzinstitute sicherstellen, dass ihre BaaS-Implementierung den regulatorischen Anforderungen – hier sind insbesondere die wesentlichen Auslagerungen nach MaRisk AT 9 zu nennen – und Datenschutzrichtlinien entspricht.

BaaS: Ergänzende Individualentwicklung

Die Integration von Individualentwicklung kann dazu beitragen, die Grenzen von BaaS zu überwinden. Durch die Entwicklung maßgeschneiderter Anwendungen können Finanzinstitute ihre spezifischen Anforderungen erfüllen, während sie gleichzeitig von den BaaS-Vorteilen profitieren.

Diese Kombination ermöglicht eine flexiblere und auf die Bedürfnisse der Kunden zugeschnittene Lösung, während gleichzeitig die regulatorische Compliance gewährleistet wird. Die Synergie zwischen BaaS und Individualentwicklung ebnet den Weg für eine transformative Entwicklung in der deutschen Finanzlandschaft.

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Für welche Banken und Institute ist BaaS geeignet?

Die Kombination von BaaS und Individualentwicklung ermöglicht es Entwicklungsteams, auf einer stabilen Basis aufzubauen. APIs bieten die Möglichkeit, maßgeschneiderte Lösungen zu erstellen, die auf spezifische Kundenbedürfnisse zugeschnitten sind. Laut einem Bericht von Gartner könnten bis 2025 90 % der neuen Unternehmensanwendungen auf APIs basieren, was das Potenzial für die Integration von BaaS und Individualentwicklung nochmals verdeutlicht.

Insbesondere kleinere Banken und aufstrebende FinTech-Start-ups können von BaaS profitieren, indem sie Zugang zu etablierten Bankdienstleistungen erhalten. Größere Institute können BaaS als Mittel nutzen, um ihre Dienstleistungen zu diversifizieren und ihre Digitalisierungsstrategien zu intensivieren.

Es wird erwartet, dass bis Ende 2024 weltweit 70 % der Banken BaaS in ihre Geschäftsmodelle integrieren werden, um ihre Wettbewerbsposition zu stärken.

Banking-as-a-Service-Anbieter in Deutschland

Banking-as-a-Service (BaaS) hat sich zu einem bedeutenden Trend in der deutschen Finanzbranche entwickelt, da Finanzinstitute und FinTech-Unternehmen verstärkt auf externe Dienstleister setzen, um innovative Finanzprodukte zu entwickeln.

Die folgende Marktübersicht soll einen Einblick in einige der führenden BaaS-Anbieter in Deutschland, ihre Angebote und die Zielgruppen verschaffen:

ANBIETER

KATEGORIE

LIZENZ

ANGEBOT

ANWENDER

Atruvia

IaaS, BaaS

BaaS für Kredit­pro­zesse, Banken­lö­sungen

Banken, Finanz­dienst­leister

Backbase

BaaS

Digi­tale Bank­platt­form, integrierte BaaS-­Funk­tione

Banken, Finanz­institute

Dock Financial

BaaS

E-Geld-Lizenz
BaaS für Unternehmens­kon­ten, Zahlungen

Banken, Unternehmen

Finastra

IaaS, BaaS

Um­fas­sende Finanz­tech­no­lo­gie­lö­sungen, BaaS-Op­tionen

FinTechs, Banken

Mambu

IaaS, BaaS

Cloud-native Banking-­Platt­form, APIs für Finanz­pro­duk­te

FinTechs, Banken, Mikrofinanzinstitute

Solarisbank

BaaS

Banklizenz, E-Geld-Lizenz
Voll­stän­dige Banking-­Platt­form, APIs für Dritt­anbie­ter

FinTechs, Banken, Start-ups

Sutor Bank

BaaS, BPaaS

Banklizenz

White-­Label-­Banking, An­lage­pro­dukte

FinTechs, Banken

Swan

BaaS

E-Geld-Lizenz

BaaS für Zahlungs­dienst­leis­tungen

FinTechs, Banken

SWK Bank

BPaaS

Banklizenz

BaaS für Kreditprodukte, Ratenkredite

Banken

treezor

BPaaS

E-Geld-Lizenz

Modu­lare BaaS-Plattform, Karten­emis­sion, Konto­führung

FinTechs, Banken

Vodeno

BaaS

Banklizenz

BaaS für Zahlungs-­ und Konto­führungs­diens­te

FinTechs, Banken

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René Lange / Autor BankingHub

René Lange

Head of Operations Office Berlin

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