Decentralized Finance (DeFi)

Decentralized Finance beschreibt dezentrale Systeme, die mithilfe von Softwareprotokollen Finanztransaktionen zwischen Nutzer:innen ohne die Einbindung von Finanzintermediären wie Banken ermöglichen.

Was ist Decentralized Finance (DeFi)?

Decentralized Finance (DeFi) bezeichnet auf DLT basierende Finanzsysteme, die anders als klassische Finanzsysteme keine Einbindung von Intermediären wie Banken oder Börsen benötigen.

Durch den Einsatz von Smart Contracts und dezentralen Protokollen (dApps) ermöglichen DeFi-Systeme Peer-to-Peer-Transaktionen für Finanzgeschäfte. Eine Identifikation von Nutzer:innen ist im DeFi nicht notwendig.

Vorteile von DeFI im Banking

Zu den Vorteilen von DeFi gehören u. a. eine schnelle Abwicklung von Transaktionen sowie Möglichkeiten, Erträge aus Kryptowährungen zu generieren.

DeFi Lending vs. DeFi Staking

Zwei der wichtigsten Anwendungen von DeFi umfassen:

DeFi Lending

Kreditvergabeprotokolle ermöglichen eine Peer-to-Peer-Kreditvergabe, bei der Teilnehmende einander Kredite gewähren, ohne Banken als Vermittler zu involvieren. Dazu zahlen Kreditgebende Kryptowährungen in sogenannte Lending-Pools ein.

Um Kredite aus einem Lending-Pool zu erhalten, müssen Kreditnehmende lediglich Kryptowährungen als Sicherheit hinterlegen. Eine Prüfung der Kreditwürdigkeit ist aufgrund der hinterlegten Sicherheiten grundsätzlich nicht notwendig.

DeFi Staking

Nutzer:innen unterstützen mithilfe ihrer Kryptowährungen den Proof-of-Stake-Konsensmechanismus eines DLT-Systems. Dabei veranlassen sie mithilfe von Staking-Protokollen die Sperrung eines Bestands an Kryptowährungen auf ihrer Wallet, damit sie sich als Validator:innen von Transaktionen auf dem jeweiligen DLT-System engagieren können.

Um Nutzenden einen Anreiz zur Teilnahme am Staking zu bieten, belohnt das DLT-Protokoll sie mit der Vergabe von Tokens der nativen Kryptowährung des jeweiligen DLT-Systems.

Kreditvergabe vs. Kreditvergabe via DeFi Lending Abbildung 1: Vergleich klassischer Finanzsysteme mit DeFi am Beispiel von DeFi Lending

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Julian Schmeing / Autor BankingHub

Julian Schmeing

Partner Office München
George Stylianou / Autor BankingHub

George Stylianou

Manager Office Berlin

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