Was versteht man unter Pricing im Banking?
Der Preis stellt den größten Stellhebel für höhere Gewinne und eine verbesserte Profitabilität dar. Daher ist es auch für Banken und Sparkassen wesentlich, die richtige Preisstrategie zu finden. Zudem beeinflussen Preisentscheidungen in vielen Produktfeldern wie Girokonten, Kreditprodukten, Wertpapiergeschäft sehr stark die Kunden- und Qualitätswahrnehmung.
Besseres Pricing in Banken und Sparkassen ist hierbei kein Zufall, sondern das Ergebnis einer systematischen Analyse (statt aus dem Bauch heraus) und konsequenten Umsetzung.
Mit einer geschickten Differenzierung von Preisen und Leistungen können Banken und Sparkassen die Zahlungsbereitschaft unterschiedlicher Kunden besser nutzen. Damit sind beträchtliche Ertragszuwächse möglich.
Pricing für die Zukunft aufstellen: Entwicklungslinien zur Pricing Excellence
Die Herausforderungen und Chancen im Preismanagement von Banken und Sparkassen haben sich in den letzten Jahren stark verändert. Auch in Zukunft werden sie sich sehr dynamisch weiterentwickeln.
Höchste Zeit, die Rahmenbedingungen und technischen Möglichkeiten näher zu beleuchten, die die Pricing Excellence von Banken und Sparkassen in Zukunft immer stärker beeinflussen werden. Gerade in Zeiten hoher Inflation sind für Finanzdienstleister zwei Punkte entscheidend: Sie sollten Margenerosion vermeiden sowie in allen Dimensionen des Pricings (Preisstrategie, Preisfindung, Preisdurchsetzung und -controlling) gut aufgestellt sein.
Bei einem Pricing-Vorhaben muss man in der heutigen Zeit alle Bereiche und Produkte berücksichtigen, um die „richtigen Preise mit der richtigen Methodik“ zu finden.
Pricing-Strategien: Worauf kommt es im Preismanagement in der Finanzdienstleistungsbranche an?
Es lohnt sich, ausgewählte Pricing-Aspekte zu vertiefen, die die Pricing Excellence einer Bank oder Sparkasse zukünftig maßgeblich bestimmen werden.
Im Rahmen unserer BankingHub-Reihe blicken wir mit Ihnen gemeinsam auf die folgenden Pricing-Strategien und Themenfelder. Die Artikel werden wir nach Veröffentlichung hier verlinken. Schauen Sie demnächst also wieder vorbei.
- Erlöse mit geringem Aufwand steigern – der Erlösnavigator für Banken: Lernen Sie, wie Sie die Potenziale für eine nachhaltige Ertragssteigerung und Kostensenkung durch die Identifikation von Fehleinstellungen ermitteln
- Revolution der Depotpreise – ertragsstarke und kundenorientierte Depotmodelle: Erfahren Sie, wie Sie Ihr Wertpapiergeschäft im aktuellen Marktumfeld preislich optimal positionieren können
- Open Banking/Ökosysteme im Zahlungsverkehr: Banken und Sparkassen werden durch innovative Serviceangebote im Zahlungsverkehr von Unternehmen außerhalb des Bankensektors (z. B. Apple, Google und Klarna) zunehmend unter Druck gesetzt
- Intelligente Girokonten – Data Analytics gezielt nutzen: Gelangen Sie mithilfe einer kundenzentrierten Differenzierung von Preisen und Leistungen zu einer verbesserten Datengrundlage für die Kundenansprache, intelligente Services und die Vorbeugung gegen Kündigungen
- Smart Pricing im Kreditgeschäft – mehr Erträge bei Kontokorrentlinien: Erfahren Sie, wie man den Liquiditätsbedarf von Firmenkunden zum Vorteil für beide Seiten nutzt, indem man die Bereitstellungsprovision und den differenzierten Sollzins geschickt kombiniert
- ESG im Pricing: Nachhaltigkeitsaspekte halten Einzug ins Pricing von Bankprodukten und eröffnen Spielräume für die Gestaltung von Preisen
Pricing in der Bankpraxis
Unsere Tipps für Ihre Preisstrategie!
Folgende übergreifende Tipps lassen sich für die Bankpraxis ableiten:
- Verankern Sie für jede Preismaßnahme, dass unter anderem Nachhaltigkeitsaspekte, ein verbesserter Einsatz von digitalen Anwendungen sowie moderne Methoden der Datenanalyse zwingend geprüft und als (Projekt-)Ziele festgelegt werden. Ganzheitlich aufgesetzte Pricing-Programme werden in Zukunft stark an Bedeutung gewinnen.
- Messen Sie regelmäßig Ihre Preisdurchsetzung und nehmen Sie die Besprechung der Ergebnisse in die Agenda Ihrer Vertriebsdialoge („Preisdialog“) auf. Das Zielbild muss immer ein etablierter Pricing-Regelkreis sein, der die beschriebenen Herausforderungen schnell und zielgerichtet aufgreifen und „monetarisieren“ kann.
Schritt für Schritt zu besseren Preisen und stärkerer Kundenbindung
Buchtipp: KLENK (Hrsg.): Ihr Weg zur PRICING EXCELLENCE, 2. Auflage, 2022
Hier finden Sie eine Leseprobe und weitere Infos zum Buch „Ihr Weg zur PRICING EXCELLENCE“
